Предпринимательскую деятельность кредитуют банки.
Кредит - это одолженный капитал в денежной форме, который банк передаёт во временное пользование на условиях обеспеченности возвращения, срока и целевого назначения.
Банковские кредиты разделяют на такие виды:
- краткосрочные - сроком, не более года;
- среднесрочные - сроком, не более 3 лет;
- долгосрочные - сроком, более 3 лет.
Чтобы получить кредит, вам необходимо подать в банк соответствующее обращение. Если кредит будет предоставлен, то вы получите его в безналичной форме в национальной или иностранной валюте.
Кредитные взаимоотношения регламентирует кредитное соглашение, заключенное в письменной форме. Здесь вы вместе определяете взаимные обязательства и ответственности, которых не имеете права изменить без согласия другой стороны.
В обращении, которое вы подаете в банк на получение кредита, нужно указать необходимую сумму кредита, целевое назначение средств, срок возвращения, обеспечение (имущественный залог), величину процентов, гарантии в случае невозвращения ссуды на установленный срок, ответственность за невыполнение условий соглашения.
Величину процентных ставок и порядок их уплаты определяет банк. При этом все условия зависят от кредитного риска, предоставленного обеспечения, спроса и предложения на кредитном рынке, срока пользования кредитом, учетной ставки и других факторов.
В случае изменения учетной ставки, условия соглашения, условия соглашения можно пересмотреть и изменить, но только на основании взаимного согласия сторон.
Для кредита, который вы получаете в иностранной валюте, придется также учесть процентные ставки, что действуют на международных рынках капиталов.
Коммерческий банк изучает и анализирует деятельность вашего предприятия, определяет вашу кредитоспособность, прогнозирует риск невозвращения кредита и принимает решение о предоставлении кредита. Ваша кредитоспособность - это ваша способность полностью рассчитаться за свои долги на определенный срок.
Банк, который предоставил вам кредит, будет контролировать вас, чтобы убедиться, выполняете ли вы условия кредитного соглашения, или используете кредит по целевому назначению, и своевременно ли возвращаете ссуду. В течение всего времени действия кредитного соглашения банк будет проверять состояние имущества, которое вы отдали в залог (такие действия должно предусматривать кредитное соглашение).
Выявив факты использования ссуды не по назначению, банк может досрочно разорвать кредитное соглашение и при этом имеет основания взыскать из вас все средства в пределах ваших обязательств по кредитному соглашению.
Спорные вопросы, которые возникнут между Клиентом и Банком, будут решать арбитражные суды. Чаще всего споры касаются процентной ставки. Поэтому стоит знать: оговоренная в соглашении процентная ставка за кредит остается такой же даже в том случае, если Национальный банк изменил процентную ставку.
Помните также о важном моменте, который касается имущественного залога. Банк (держатель вашего залога) имеет право обращения взыскания на предмет залога, если высвоевременно не выполнили обязательства, обеспеченного залогом (хотя иногда в кредитном соглашении предусматривают другие действия).
Примечание. Ситуация по коммерческим банкам существенно отличается. В разных банках вам предложат кредит под разный годовой процент (20-40%). Суммы кредита до каккого-то предела могут предоставляться без имущественной закладной, а превышающие установленный банком предел, банк востребует имущественный залог, который больше суммы кредита в 2 раза.
